De nombreux investisseurs immobiliers débutants pensent que les sociétés qui accordent des prêts hypothécaires sont systématiquement les banques qui prêtent de leur propre argent. En fait, vous pouvez traiter et négocier vos prêts hypothécaires chez une banque ou chez un courtier en hypothèques.
Un banquier est un prêteur direct. Il vous prête son propre argent, même s’il revend souvent le prêt sur le marché secondaire. Les banquiers, conservent parfois des droits de gestion.
Un courtier en prêts hypothécaires est un intermédiaire. C’est lui qui analyse et achète le crédit pour l’emprunteur et met le prêteur et l’emprunteur en contact. Beaucoup de prêteurs auprès desquels le courtier trouve des prêts ne traitent jamais directement avec le public (d’où l’expression, « prêteur en gros »).
Passer par la banque pour un prêt hypothécaire peut vous épargner les honoraires d’un intermédiaire et rendre le processus d’obtention du prêt plus facile. Un banquier peut vous donner l’approbation directe du prêt, tandis que le courtier vous donne des informations de deuxième main.
Cependant, de nombreuses banques de crédit hypothécaire sont limitées dans ce qu’elles peuvent vous offrir, à savoir son propre produit uniquement.
En outre, si vous ne mettez pas assez en valeur votre demande de prêt, vous produirez une mauvaise impression. Je ne vous suggère pas de mentir ou d’induire en erreur un prêteur, mais comprenez bien que présenter un prêt à un prêteur, c’est comme présenter vos impôts au gouvernement.
Il y a de nombreuses façons de le faire qui sont toutes valides et légales. L’aide d’un courtier en prêts hypothécaires dans vos recherches de financement de vos investissements immobiliers vous permet de présenter une demande de prêt à un prêteur différent sous un autre jour.
Les courtiers en hypothèques
Un courtier en hypothèques vous fait payer une redevance pour son service, mais a accès à une grande variété de possibilités de prêts. Il saura également présenter votre demande de prêt à différents prêteurs pour maximiser vos chances d’approbation. Certains banquiers jouent également le rôle de courtiers. En tant qu’investisseur, il est sage d’avoir à la fois un courtier en hypothèques et un banquier dans votre équipe.
Gardez à l’esprit que le courtage hypothécaire est une profession sans licence dans de nombreux pays. S’il n’y a pas d’agence d’octroi de licences à laquelle vous pouvez recourir, assurez-vous d’avoir des références personnelles avant de faire affaire avec un courtier en hypothèques.
Le choix d’un prêteur pour vos investissements immobiliers
Choisir le prêteur avec lequel vous voulez travailler dépend de plusieurs facteurs, notamment le fait d’avoir un esprit ouvert. Vous avez besoin d’un prêteur qui peut s’adapter à la situation quand vous en avez besoin du moment que le travail est livré à la date fixée.
Vous avez besoin d’un prêteur qui soit assez grand pour vous obtenir un bon taux d’intérêt, mais suffisamment petit pour vous accorder une attention personnalisée. Et, surtout, vous avez besoin d’un prêteur qui peut fournir ce qu’il promet !
1. Historique dans le domaine du courtage hypothécaire
Du fait que le courtage hypothécaire ne soit pas très réglementé dans la plupart des pays, il y a beaucoup d’opérations qui ne sont « pas très catholiques ». Les mauvaises nouvelles voyageant plus vite que les bonnes nouvelles dans les affaires, les mauvais courtiers en hypothèques ne durent pas très longtemps sur le marché, heureusement.
Cherchez une entreprise qui est dans les affaires depuis quelques années. Découvrez l’histoire de l’entreprise auprès de votre Bureau d’éthique commerciale. Si les courtiers en hypothèques sont sous licence dans votre État, vérifiez si des plaintes ou des enquêtes ont été menées contre eux. Par ailleurs, demandez des références auprès d’autres investisseurs et des agents immobiliers.
2. La taille de l’entreprise du prêteur
Une société prêteuse qui est trop grande peut être problématique en raison d’une rotation élevée du personnel. Si vous faites affaire avec un courtier en hypothèques, vous avez affaire à une seule personne. Avoir à traiter avec un interlocuteur unique peut être efficace en termes de communication, surtout s’il est « fonceur ». Par ailleurs, l’individu en question peut être difficile à joindre, car il est au téléphone toute la journée.
Une entreprise de taille moyenne est un bon compromis. Vous serez en mesure d’obtenir le patron au téléphone, mais il aura un bon personnel d’assistance pour s’occuper des détails mineurs. En outre, une entreprise de taille moyenne peut avoir accès à plusieurs prêteurs, contrairement à une société unipersonnelle.
3. L’expérience des immeubles de placement
Il est important de traiter avec un courtier en hypothèques ou avec un banquier qui a de l’expérience avec les prêts d’investissement et les investisseurs immobiliers.
Les prêts pour propriétaire-occupant sont entièrement différents de ceux des investisseurs. Et, il est important que le courtier ou le prêteur avec lequel vous traitez ait un certain nombre de programmes différents. Vous constaterez souvent qu’un programme de prêt en particulier ne convient pas, auquel cas vous devez pouvoir changer de prêteur (ou de programme de prêt) rapidement pour respecter vos échéances.
Vraiment je suis ravi de cette idée, et j’aimerais faire de même et gagner plus d’agent, car la volonté y est déjà.