Une ligne de crédit peut être un outil de financement excellent si elle est utilisée correctement. La ligne de crédit hypothécaire est essentiellement un outil de crédit garanti par une hypothèque ou un acte de fiducie sur votre propriété.
Vous ne payez que les intérêts sur les montants que vous empruntez sur la ligne de crédit hypothécaire. Si vous n’utilisez pas la ligne de crédit, vous n’avez aucun paiement mensuel à effectuer.
Vous pouvez accéder à la ligne de crédit hypothécaire en émettant des chèques prévus par le prêteur. Dans la plupart des cas, ce sera un second lien sur votre propriété.
Une bonne solution pour l’investissement immobilier ?
Les lignes de crédit hypothécaire sont présentées à la télévision comme un moyen de consolider sa dette, mais peut être utilisée beaucoup plus efficacement par les investisseurs immobiliers.
Lorsque vous avez un besoin urgent de liquidités pour une courte période de temps, une ligne de crédit hypothécaire peut être très utile. Par exemple, si un vendeur vous dit « avancez-moi 75000€ le vendredi et je vous vends ma maison pour des broutilles », vous aurez besoin de faire très vite.
Un autre exemple de besoin urgent en liquidités est une enchère sur une saisie immobilière qui, dans de nombreux cas, exige le paiement de l’enchère à la fin de la journée. Lorsque vous avez besoin rapidement de liquidités, vous n’avez pas le temps d’aller à la banque.
Alors que la ligne de crédit hypothécaire est soumise à un taux d’intérêt élevé, elle est une source de financement temporaire et peut être remboursée lorsque vous refinancez la propriété. N’utilisez pas votre ligne de crédit hypothécaire à titre d’acompte ou pour toute autre source de financement à long terme, car vous irez au devant d’ennuis financiers. Si vous ne remboursez pas la ligne de crédit hypothécaire, vous pouvez perdre votre maison !
Certains prêteurs institutionnels ne vous prêteront pas d’argent si vous avez emprunté des fonds pour le versement initial. Toutefois, les petites banques commerciales dont le portefeuille crédit a une plus grande souplesse peuvent vous permettre d’utiliser la ligne de crédit à titre d’acompte. Encore une fois, je dois vous mettre en garde sur l’utilisation de l’argent emprunté de cette manière ! Ne le faites que vous pourrez rembourser la valeur de ligne de crédit en quelques mois.
Déduire la ligne de crédit des intérêts de l’emprunt
Il y a des limites sur les déductions que vous pouvez récupérer sur votre déclaration de revenus pour les intérêts payés sur votre ligne de crédit hypothécaire (tout dépendant des lois fiscales de votre pays).
De manière générale, vous pouvez seulement déduire la valeur des intérêts sur la dette qui ne dépasse pas la valeur de votre maison et qui est inférieure à 100000€. Mais, si vous procédez à des investissements immobiliers en tant que personne morale, vous pouvez toujours emprunter de l’argent à travers cette entité et procéder à la déduction au titre de dépenses d’intérêts commerciaux.
Cette opération doit, bien sûr, être reportée sur votre déclaration personnelle et doit être une transaction de lien de dépendance (c’est-à-dire documentée par écrit et dans les conditions normales du marché. Consultez votre conseiller financier avant de procéder à cette stratégie).
L’utilisation de cartes de crédit
Vous avez déjà accès à plus de crédit que vous ne réalisez. Les cartes de crédit et autres comptes à dette renouvelable existants peuvent être très utiles dans l’investissement immobilier.
La plupart des cartes de crédit vous permettent de prendre des avances en espèces ou d’émettre des chèques empruntés sur votre compte. Les frais de transaction et les taux d’intérêt sont assez élevés, mais vous pouvez accéder à cet argent avec un préavis de 24 heures.
En outre, puisque les prêts de carte de crédit ne sont pas garantis, il n’y a pas d’autres coûts d’emprunt normalement associé à une transaction immobilière, tels que l’assurance titres, des évaluations, les inspections de termites, les enquêtes, etc.
Souvent, vous faites mieux de payer des intérêts de 18% ou plus sur une ligne de crédit de trois à six mois que de payer un intérêt de 9% sur les prêts institutionnels dont les coûts initiaux prennent des années à être récupérés. Encore une fois, l’utilisation de cartes de crédit est seulement à considérer comme une solution temporaire si les circonstances l’exigent. Il ne faut par faire un investissement immobilier de n’importe quelle manière !
